Opções de ações imobiliárias

Você deve investir em imóveis ou ações?
Uma comparação de investimentos imobiliários vs. ações.
Fazer as perguntas: "Qual é o melhor investimento - imóveis ou ações?" É como perguntar se o chocolate ou a baunilha é superior ou se um Aston Martin é melhor que um Bentley. Realmente não há uma resposta porque muito disso se resume à sua personalidade, preferências e estilo. Também se resume às especificidades do investimento individual. Pouquíssimas ações teriam batido na compra de propriedades à beira-mar na Califórnia na década de 1970, usando muitas dívidas e depois lucrando vinte anos depois.
Praticamente, nenhum imóvel poderia ter superado os retornos obtidos se você investisse em ações da Microsoft, Johnson & amp; Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell ou Southwest Airlines, especialmente se você reinvestir seus dividendos. Então a resposta não é tão fácil quanto parece.
Vamos começar analisando cada tipo de investimento:
Imóveis: Quando você investe em imóveis, você está comprando terras físicas ou propriedades. Alguns imóveis custam-lhe dinheiro todos os meses - pense em um lote de terrenos vagos que você espera vender a um desenvolvedor algum dia, mas que tenha que desembolsar dinheiro em troca de impostos e manutenção. Alguns imóveis são geradores de caixa - pense em um prédio de apartamentos, casas de aluguel ou shopping em que os inquilinos lhe enviam cheques todo mês, você paga as despesas e mantém a diferença como lucro. Ações: Quando você compra ações, você está comprando uma parte de uma empresa. Seja a empresa fabricando casquinhas de sorvete, vendendo móveis, fabricando motocicletas, criando videogames ou prestando serviços fiscais, você tem direito a uma parcela do lucro, se houver, para cada ação de sua propriedade. Se uma empresa tiver 1.000.000 de ações em circulação e você possuir 10.000 ações, você possui 1% da empresa. Wall Street faz parecer muito mais complicado do que é.
O Conselho de Administração da empresa, que é eleito pelos acionistas como você para cuidar da administração, decide quanto do lucro anual é reinvestido na expansão e quanto é pago como dividendos em dinheiro. Se você estiver interessado neste conceito, leia Investir Lição 1. Ele explicará como uma empresa vende ações em si e como essas ações acabam sendo negociadas em Wall Street. Você pode até querer dar uma olhada em Investing Lesson 2 - Por que as ações se tornam mais ou menos valorizadas para entender o que move os preços das ações.
Prós e contras de imóveis vs. ações.
Agora, vamos analisar os prós e contras de cada tipo de investimento para melhor compreendê-los.

25 Investimentos: Trusts de Investimento Imobiliário (REITs)
E se você quiser investir no setor imobiliário, mas você já tem uma casa ou não tem dinheiro suficiente para comprar uma agora? A resposta é REITs. Os REITs vendem ações nas principais bolsas e investem em imóveis diretamente através de propriedades ou hipotecas. Uma grande vantagem para os REITs é que eles recebem considerações tributárias especiais. Além disso, eles normalmente oferecem aos investidores altos rendimentos, bem como um método altamente líquido de investir em imóveis.
Existe uma grande variedade de REITs, mas você pode dividi-lo em três categorias principais:
Equity REITs - Equity REITs investem e possuem propriedades (responsáveis ​​pelo capital ou valor de seus ativos imobiliários). Suas receitas vêm principalmente dos aluguéis de suas propriedades.
REITs hipotecários - REITs hipotecários lidam com investimento e propriedade de hipotecas imobiliárias. Esses REITs emprestam dinheiro para hipotecas a proprietários de imóveis ou investem em (compra) hipotecas existentes ou títulos lastreados em hipotecas. Suas receitas são geradas principalmente pelo interesse que ganham nos empréstimos hipotecários.
REITs híbridos - os REITs híbridos combinam as estratégias de investimento dos REITs de capital e os REITs hipotecários, investindo em propriedades e hipotecas.
Existem mais de 300 REITs de capital aberto operando nos Estados Unidos, cujo volume médio diário de negociação mais do que quadruplicou nos últimos três anos, alcançando mais de US $ 280 milhões de dólares. O rendimento médio de dividendos de um REIT é de 9-12%.
Objetivos e Riscos.
Os REITs podem ser usados ​​para atender a uma ampla gama de objetivos dentro do setor imobiliário. Eles permitem que você se concentre em diferentes setores do mercado imobiliário, como residencial e comercial. Eles permitem que você segmente diferentes áreas geográficas. E REITs têm sido pensados ​​para acompanhar de perto o desempenho das ações de pequena e média capitalização.
Ainda assim, não importa o que o mercado faça, o desempenho de um REIT é determinado pelo valor de seus ativos imobiliários. Esta é uma grande vantagem para um REIT - seu desempenho não está correlacionado a outros ativos financeiros, como ações e títulos. Como resultado, os REITs são geralmente menos voláteis e fornecem algum grau de proteção à inflação.
Como comprar ou vender.
Como mencionamos anteriormente, os REITs vendem ações nas principais bolsas. Portanto, eles geralmente podem ser comprados através de uma corretora, seja serviço completo ou desconto. As comissões para comprar REITs são geralmente as mesmas que as taxas de ações ordinárias. Não há investimento mínimo para a maioria dos REITs, embora você possa precisar comprar as ações em blocos pares de 10 ou 100. Além disso, muitas corretoras exigem que os clientes tenham pelo menos US $ 500 para abrir uma conta e negociar ações ou REITs.

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Como funcionam as opções de imóveis (PEI, CME)
As opções de imóveis são contratos que permitem que um lado adquira o direito de comprar o imóvel subjacente no vencimento por um determinado preço em uma data futura, ambas determinadas antecipadamente. Alguns dos benefícios de entrar em um contrato de opção de imóveis são os seguintes:
Considerando a grande quantidade de dinheiro necessária para virar a propriedade, as opções de imóveis são ferramentas úteis para lucrar com a negociação imobiliária, o que requer apenas uma pequena quantia de capital para a taxa de opção. Indivíduos que não têm dinheiro suficiente, mas desejam comprar uma casa, podem comprar a opção de imóveis, o que lhes permite fixar um preço e dar-lhes tempo para garantir o financiamento. Além disso, como as opções dão aos compradores o direito, mas não a obrigação, de comprar os subjacentes, os indivíduos (por exemplo, investidores que querem comprar imóveis para uma empresa de shopping centers) podem dedicar seu tempo para avaliar leis de zoneamento, conduzir pesquisas de marketing e inspecionar a terra, com a garantia de que eles fixaram o preço, caso queiram comprar o imóvel no futuro. (Para leitura relacionada, consulte Como ganhar dinheiro com opções de imóveis).
Transações de opções imobiliárias não diferem muito das opções simples de baunilha que são negociadas nas bolsas. Um oponente (o comprador da opção) transfere uma taxa de opção (como o prêmio) para a conta do optionor (vendedor da opção) e, em contrapartida, compra o direito exclusivo, irrestrito e irrevogável e a opção de comprar a opção. propriedade a um preço de compra fixo durante o período da opção. Na data do exercício, o participante pode optar por deixar a opção expirar sem valor ou exercer a opção. Uma vez que a opção seja exercida pelo oponente, o oponente torna-se legalmente obrigado a honrar os termos e condições do contrato e a contraprestação de compra deve ser paga ao oponente ou integralmente. Se expirar sem valor, o oponente ou mantém a taxa de opção e o oponente não pode reivindicar esse valor de volta. (Para leitura relacionada, consulte Qual é a diferença entre uma opção regular e uma opção exótica?).
Como Imóveis e Plain Vanilla Options diferem.
Ao contrário de muitas opções de ações simples, as opções de imóveis não são negociadas em bolsas, mas sim over-the-counter (OTC) porque as opções negociadas em bolsa são contratos padronizados, incluindo a padronização do subjacente (por exemplo, tamanho, qualidade etc.). No entanto, não é possível padronizar opções de imóveis devido à natureza do subjacente.
Outra diferença entre as opções de imóveis e as opções financeiras é que, nas opções de imóveis, a taxa de opção paga ao oponente é normalmente aplicada ao preço de compra, se a opção for exercida. Isso significa que a taxa de opção se torna um adiantamento depois de exercida. No entanto, em derivativos financeiros, o prêmio pago ao vendedor da opção é uma compensação separada para o lançador da opção assumir riscos.
Maneiras indiretas de usar opções em imóveis.
Existem opções simples de vanilla negociadas em bolsas que dão aos investidores a chance de ter exposição ao mercado imobiliário. O subjacente de tais opções não é diretamente imobiliário, mas sim instrumentos financeiros vinculados a essa propriedade. Essas opções podem fornecer algumas das características das opções imobiliárias, mas são oferecidas de maneira mais fácil. Por exemplo, as opções sobre os índices de preços das casas negociadas na Chicago Mercantile Exchange (CME) permitem que os investidores lucrem com um aumento (ou diminuição) nos preços da habitação, e isso pode exigir capital ainda menor do que a taxa de opção mencionada acima. Mais especificamente, as opções de índice de preço inicial do tipo S & amp; P Case Shiller com liquidação em dinheiro do tipo americano são negociadas no CME. O que faz com que tais contratos pareçam mais complexos para os indivíduos médios é que o subjacente dessas opções é a acomodação de contratos futuros; assim, estas são opções de futuros. No entanto, uma vez exercidas, as opções são liquidadas em dinheiro e os titulares não tomam posição nos contratos futuros. Além disso, essas opções podem ser usadas para proteger contra futuros aumentos ou reduções de preços. Por exemplo, se você planeja comprar uma casa em Los Angeles em um ano e quiser se proteger contra o aumento nos preços das casas, pode fazê-lo adquirindo uma opção de compra no S & amp; P / Case-Shiller Los Angeles Índice de Preços Residencial. (Para a leitura relacionada, consulte An Introduction To Real Estate Futures).
Outra forma indireta de obter exposição aos preços dos imóveis por meio de opções é comprar opções sobre ações das empresas cujas ações são altamente correlacionadas com os preços dos imóveis, como as empresas fiduciárias de investimento. Por exemplo, a Pennsylvania Real Estate Investment Trust (PEI) é uma empresa de investimentos que concentra seus investimentos em shopping centers localizados no leste dos EUA. Naturalmente, suas ações exibirão uma alta correlação positiva com o desempenho dos tipos de imóveis nos quais investe. Os investidores que buscam exposição nesse tipo de imóvel podem fazê-lo investindo em opções sobre ações PREIT. (Para leitura relacionada, consulte Como analisar os fundos de investimento imobiliário).
As opções de imóveis são contratos que dão ao comprador (opcional) o direito irrevogável de comprar o imóvel subjacente por um preço pré-determinado em uma determinada data por uma pequena taxa de opção que atua como um pré-pagamento. É mantido com o optionor, se a opção expirar sem valor. Essas opções são contratos bilaterais. No entanto, os investidores também podem usar opções financeiras simples para obter exposição indireta a imóveis que oferecem algumas das vantagens que as opções de imóveis oferecem.
Isenção de responsabilidade: Durante a redação deste artigo, o autor não teve nenhum cargo em nenhuma opção. O autor não está relacionado de forma alguma e não possui participações na Pennsylvania Trust de Investimento Imobiliário.

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